O que haveria acontecido se a Amazon tivesse entrado no seu mercado (financeiro) três anos atrás?

Celent, (www.celent.com) empresa de pesquisa e consultoria dedicada ao fornecimento de apoio à instituições financeiras para formular estratégias de negócios e tecnologia, apresentou o relatório: O que haveria acontecido se a Amazon tivesse entrado no seu mercado (financeiro) três anos atrás?, elaborado pela Zao Wu, analista da prática financeira da Celent.

Muitos líderes em serviços financeiros se perguntam o que aconteceria se os gigantes da tecnologia entrassem amanhã em sua indústria. Há um lugar onde isso já aconteceu. Onde a principal empresa de comércio eletrônico é mais dominante do que a Amazon nos Estados Unidos. Onde o equivalente a Facebook tem três aplicativos com mais de meio bilhão de usuários. E onde cada gigante da tecnologia está apostando em sua participação no mercado de serviços financeiros, e já estão revolucionando muitas partes do mercado.

  1. Quem são os gigantes da tecnologia chinesa e como eles revolucionaram os serviços financeiros?
  2. Porque eles tiveram tanto sucesso?
  3. Quais são as implicações para as empresas em todo o mundo?

Onde isso está acontecendo? Talvez você já saiba a resposta: China. Os gigantes da tecnologia chinesa Alibaba e Tencent influenciam em quase todas as facetas da vida de um consumidor e estão fazendo avanços significativos em nos serviços financeiros.

Através Ant Financeiro, Alibaba controla o maior fundo mútuo de Money Market do mundo, que eclipsou ao principal fundo do JPMorgan em 2017. Alipay, o seu serviço de carteira eletrônica excedeu ao PayPal tanto por a base de usuários como por o valor de operação por anos, tem mais de 800 milhões de usuários e é muito mais completa. Não é de admirar que os vendedores ambulantes se recusem a aceitar dinheiro, preferindo a conveniência de carteiras eletrônicas.

Tencent tem três produtos “estrelas”: WeChat, QQ (mensagens instantâneas) e Qzone. (site de redes sociais). Todos eles têm mais de meio bilhão de usuários ativos, com WeChat mais de 1 bilhão. Tencent também está fazendo progressos significativos em serviços financeiros, especialmente para os consumidores. Unindo forças com Alibaba e Ping An, fundou Zhong An, a primeira insurtech listada na bolsa de valores, que vendeu mais de 5 milhões de apólices em seus primeiros anos de operação.

Para Alibaba e Tencent, tudo, a banca, a gestão de ativos, o financiamento e os seguros, e através da nuvem e serviços de TI é um jogo justo.

Os segredos do sucesso da Alibaba e Tencent? Eles compartilham um foco em:

  • Foco no cliente final
  • Localização inventiva
  • Ecossistemas fortes e amplos.
  • Micro-inovações cuidadosas
Performa.AI

A Figura 1 mostra onde os gigantes tecnológicos estão tendo o maior impacto; ao contrário dos gigantes tecnológicos “ocidentais” que estavam focando em agregadores ou plataformas de comparação de preços para empresas de serviços financeiros, os gigantes tecnológicos chineses têm focado principalmente na geração de produtos financeiros com base nesse cenário, indo além da escala e dados para aproveitar seus ecossistemas. Alguns líderes estão começando a explorar produtos com maior diferenciação. Se estes são uma mina de ouro ou um campo minado, continua a ser visto.

O Sudeste da Ásia é o seguinte ponto focal para Alibaba e Tencent, novamente através de casos de uso específicos que facilitem o uso de carteiras eletrônicas e, eventualmente, se conectem a outros serviços financeiros e mais casos de uso.

Em última análise, se estes ecossistemas são construídos com sucesso, as instituições financeiras tradicionais poderiam ficar fora do circuito o dinheiro nunca vai deixar os ecossistemas dos gigantes tecnológicos. As instituições financeiras estão em perigo de perder o seu negócio de varejo completamente, e, portanto, também pode ser difícil de segurar os mercados corporativos e institucionais.

Os avanços na tecnologia dos consumidores têm o hábito de entrar nos mercados corporativos, como mostra o surgimento dos computadores pessoais mais que dos mainframes, os produtos da Microsoft sobre os seus antecessores e iPhones  sobre BlackBerries.

Portanto, para as instituições financeiras estabelecidas, é essencial entender qual é a oferta dos gigantes da tecnologia chineses, porque eles são tão atraentes para os consumidores, e qual será o papel das instituições financeiras no futuro. Mesmo para as geografias fora da esfera de interesse dos gigantes tecnológicos chineses, chegou a hora de aprender mais sobre seu progresso no campo dos serviços financeiros, já que aqui é onde a Amazon ou outro gigante tecnológico global pode ser visível.

Ignore-os por sua conta e risco.

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