Fluxo Gateway e Antifraude

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Poucas lojas virtuais entendem que o fluxo entre Gateway de Pagamento e Sistemas de Antifraude é, sim, um ponto importante e que requer cuidados para evitar gastos desnecessários e, até mesmo, possíveis problemas com operadoras de cartão de crédito.

A orientação de fluxo que indico é assim:

Pedido Captado -> Sensibilização do crédito (utilizado apenas para reservar o crédito do cartão, garantindo que o cliente tenha limite) – (Gateway).

Pedido Sensibilizado?

NÃO -> Cancela -> Fim;

SIM -> Antifraude

É Fraude?

SIM -> Cancela -> Fim;

NÃO (PEDIDO LEGÍTIMO) -> Captura crédito (Gateway) -> segue processo de fulfillment.

O fluxo acima demonstra alguns passos que raramente são vistos em plataformas de eCommerce. O mais comum é passar no Gateway já capturando o crédito do cartão e, após, há a validação para conferir se o pedido é fraude ou não. Se for legítimo, tudo bem. O problema ocorre quando ele é detectado como possível fraude, ou seja, quando este pedido deve ser cancelado.

Primeiro, o varejista já pagou uma transação full para o Gateway, gastando mais que deveria. Segundo, ele já registrou a venda no cartão do cliente, que agora deverá ser estornada. Poucos sabem, mas se o índice de estorno de cartão de crédito passar de 1% das transações, a operadora pode cancelar o contrato com o varejista e, se isso ocorrer, certamente ele gastará um bom tempo para contornar esta questão.

Já vi outras lojas que gastam com antifraude sem antes sensibilizar o crédito. Deste modo, a conta do antifraude vai às alturas, pois os pedidos cujo crédito não é suficiente para a realização da compra ou, algo que é mais comum ainda, pedidos com digitação errada dos números do cartão, deverão ser pagos.

Você pode estar se perguntando: “Mas no fluxo sugerido pagarei o dobro de transações de Gateway. E aí, como fica?”.

Resposta: Já há disponíveis no mercado gateways profissionais que, ao utilizar a sensibilização do crédito (autorize) e depois capturar (capture), cobra um valor inferior ao transacionado: o “autorize” (em torno de 30%) e o complemento no “capture” (complemento de 70%). O ganho esta justamente nisso – você terá uma economia de 70% do valor do Gateway para pedidos identificados como fraudes. Para e-commerces com muitos pedidos, certamente o valor economizado no final de cada mês é bastante significativo.