Sistema de pagamentos: como escolher?

Se você está insatisfeito com o seu sistema de pagamentos, acha que perde muitas vendas, que as taxas são muito altas ou que o suporte é ruim, então este artigo é para você.

Antes de mais nada, você sabe que existem dois tipos distintos de sistemas no mercado: gateways de pagamentos e intermediários de pagamentos?

Para começo de conversa, os populares PagSeguro, Pagamento Digital, Paypal e Moip NÃO SÃO GATEWAYS DE PAGAMENTOS. Eles são intermediários de pagamentos, o que é muito diferente.

Gateways de Pagamentos

Gateways servem principalmente para reduzir tempo e custos de desenvolvimento e operação e são a principal opção de médias e grandes empresas que precisam de maior controle sobre os pagamentos.

As principais características são:

• Simplificam a conexão da loja virtual DIRETAMENTE com operadoras e bancos
• Adaptam-se a praticamente qualquer tipo de processo de checkout e cobrança
• Fornecem ferramentas para a própria loja fazer a gestão de risco e financeira
• Fornecem recursos avançados como compra com 1 clique, pagamento com 2 cartões, cobrança recorrente, conciliação financeira e estorno de pagamentos

Problemas do gateway

Gateway também possui duas características principais que, para muitos, são barreiras:

• Não fazem controle de fraudes, o que é uma função terceirizada com uma empresa de gestão de risco que deve ser contratada à parte.
• Requer convênios com operadoras e bancos, que são contratos que podem levar de 30 a 60 para serem concluídos.

Quanto custa um gateway

Os pacotes de recursos e serviços variam muito de gateway para gateway, o que dificulta a comparação. Mas há sempre uma pequena taxa fixa por transação e normalmente taxas de ativação para os serviços opcionais.

É importante frisar que a função do gateway é facilitar a conexão da loja diretamente com operadoras e bancos, os quais também possuem seus próprios custos e regras. Para vendas por cartão, por exemplo, a taxa é em média de 3% para depósito em 30 dias.

Como escolher um gateway

Ao avaliar um gateway, não avalie somente o preço, pois o barato pode sair caro. Procure sempre responder a essas quatro perguntas:

1. O gateway lhe ajudará a ganhar tempo e reduzir custos do seu projeto?
2. É compatível com a plataforma de loja virtual que você utiliza?
3. Ajudará a loja virtual a atingir as metas de crescimento?
4. Que outras lojas parecidas com a sua estão satisfeitas com ele?

Exemplos de gateways

Os mais conhecidos: Braspag, CobreBem, BoldCron, CobreDireto, SuperPay, Locaweb, MundiPagg e MaxiPago.

Intermediários de Pagamentos

Também chamados de intermediadores ou facilitadores de pagamentos, são a principal opção para lojas virtuais pequenas ou que precisam começar logo a vender, mas poucos adequados para lojas maiores que normalmente optam por um gateway de pagamento.

Eu os chamo de pacote completo para micro e pequenas lojas virtuais, pois basicamente oferecem o seguinte:

• Diversos meios de pagamento sem precisar de convênios com bancos e operadoras
• Garantia contra fraudes, pois o próprio intermediário faz o controle e assume os riscos
• Vendas parceladas são depositadas em até 14 dias
• Conciliação financeira simplificada através de um único painel de controle
• Implantação simples, com telas de checkout prontas para diversas plataformas

Quanto custa um intermediário

A facilidade de operação do intermediário tem seu custo na taxa por transação: 5,4% a 7% para vendas por cartão de crédito e 1,9% a 2,9% para vendas por boleto e débito.

Mesmo assim, são sistemas ridiculamente fáceis de contratar: você cria uma conta gratuitamente, faz a integração com a sua loja (já pronta para muitas plataformas de loja virtual) e começa a vender.

Como escolher um intermediário

Intermediários de pagamentos, embora não sejam todos iguais, são mais fáceis de comparar do que gateways.

Ao escolher, além de comparar taxas e prazos de depósito, considere também o seguinte:

• Qual o prazo médio de aprovação dos pagamentos para o seu mercado?
• Qual a taxa média de reprovação de vendas para o seu mercado?
• Quão amigável ficará o checkout para o seu cliente?
• Qual a eficiência e a agilidade do atendimento?

Exemplos de intermediários

Os mais conhecidos: PagSeguro, Bcash (antigo Pagamento Digital), Moip, Paypal, MercadoPago e Akatus.

E se não quiser contratar um sistema de pagamentos?

Bom, aí você está pensando em “economizar” criando o seu próprio sistema de pagamentos, o que para a maioria dos casos eu simplesmente não recomendo, mas é uma alternativa possível.

Concorda ou discorda?

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